Банкам могут упростить снижение ставок по выданным кредитам

Банкам могут упростить снижение ставок по выданным кредитам

Банковское сообщество предложило Центробанку не приравнивать снижение ставок по выданным кредитам к реструктуризации. Дело в том, что сейчас банки идут на изменение условий кредитования не только проблемных заемщиков (реструктуризация изначально рассчитана на них), но и качественных — с целью привлечения и удержания клиентов. По текущим правилам ЦБ реструктуризация долга подразумевает повышенный кредитный риск, что требует от банков досоздания резервов и может привести к санкциям со стороны регулятора.

Позиция Ассоциации российских банков (АРБ) представлена в письме, адресованном первому заместителю председателя ЦБ Алексею Симановскому (копия обращения есть у «Известий»). В письме приведены случаи, когда изменение условий кредитования не связано с финансовыми проблемами заемщиков, и такие ссуды не несут повышенного кредитного риска.

В частности, в настоящее время в банки поступают многочисленные обращения клиентов с требованием снизить процентные ставки по предоставленным в начале 2015 года кредитам. Тогда в связи с тем, что в декабре 2014 года ЦБ резко увеличил ключевую ставку (с 10,5% до 17% годовых), выросли и ставки по кредитам. Но сейчас на фоне снижения ключевой ставки до 11%, получатели таких дорогих займов требуют изменить условия договоров. И банки, говорится в письме, «вынуждены принимать решения о снижении ставки в целях сохранения клиентской базы, размера и качества кредитного портфеля». При реструктуризации именно проблемных кредитов обычно меняется не ставка, а срок, то есть происходит их пролонгация, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.

В связи с этим банковское сообщество предлагает, прежде всего, не присваивать статус реструктурированных кредитам, выданным в период в конце 2014 года и в начале 2015 года.

Кроме того, аналогичная ситуация с рефинансированием — речь о предоставленных банком кредитах для погашения долгов заемщиков перед другими банками. Эта практика зачастую используется как инструмент конкурентной борьбы на рынке банковских услуг в целях наращивания кредитного портфеля путем привлечения платежеспособных клиентов из других кредитных организаций за счёт предложения более привлекательных условий.

АРБ предлагает в дальнейшем определить случаи, когда изменение условий кредитования не повлечет присвоение таким кредитам статуса реструктурированных или рефинансированных. Например, если финансовое положение заемщика на протяжении завершенного и текущего года согласно инструкциям ЦБ оценивается не хуже, чем среднее.

Первый зампредправления Локо-Банка Ирина Григорьева напомнила, что в период предыдущего кризиса ЦБ принимал временную меру, позволяющую учитывать реструктурированные, рефинансированные кредиты на обычных условиях.

— Это было существенной поддержкой банкам, — говорит Григорьева. — В настоящее время указанный механизм нередко используется банками с целью переманивания хороших заемщиков других кредитных организаций на более привлекательные условия, а также как способ удержание собственных клиентов от побега. В условиях сжатия клиентской базы это один из ключевых конкурентных механизмов.

Аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов отметил, что предложение банковского сообщества в текущих условиях вполне логично: банки пытаются минимизировать отчисления в резервы (отчисления зависят от качества активов), тем самым снизив давление на капитал, что актуально для многих участников рынка. ЦБ, по мнению аналитика, может пойти навстречу банкам в этом вопросе.

— При этом, скорее всего, будут установлены дополнительные условия. Например, это могут быть требования к прибыльности самого банка, требования к финансовому состоянию заемщика; возможно, также будут наложены ограничения на количество подобных реструктуризаций, — отметил Иванов.

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.