Давайте рассмотрим основные проблемы, которые существуют при кредитовании, как малого, так и среднего бизнеса. При анализе ситуации на кредитном рынке, можно отметить следующую картину: предприниматели явно нуждаются в средствах, банки согласны предоставить им эти средства, но очень малая часть предпринимателей идут на этот шаг и берут кредиты. Почему? Попробуем разобраться.
По мнению банкиров, такая картина складывается по двум причинам. Во-первых, чтобы воспользоваться кредитом в банке, предпринимателю необходимо вывести из тени свой бизнес. Другими словами, полностью легализовать его. На это могут пойти очень немногие. Ведь легализация бизнеса приводит к снижению дохода от него. Следовательно будет меньше средств на погашение того же кредита. Во-вторых, многие предприниматели финансово неграмотные люди и плохо разбираются в вопросах налогообложения и кредитования. Если вывести бизнес из тени и полностью легализовать, можно неограниченно пользоваться многими преимуществами, включая кредиты. Оборот средств будет больше и быстрее, а значит, за короткий период времени выгода от оборота перекроет расходы налогообложения.
Какие же причины называют сами предприниматели? Для начала это конечно высокие процентные ставки. При этом очень трудно точно определить процентную ставку по кредитованию того или иного предприятия. Она зависит от многих факторов: валюты, срока кредита, суммы и т. д.
Другой причиной отказа от кредитования является требование о предъявлении поручителя. Трудно найти достойного поручителя, который не откажется быть гарантом в банке.
Также, одна из причин это необходимость представления залога. Можно взять кредит под залог активов предприятия, стоимость которых в основном невелика. Можно обойтись и без залога, но сумма кредита будет невелика. Кстати, есть прямая зависимость между видом залога и получением кредита. Чем больше вероятность удачной реализации залога, тем больше у предприятия шансов получить кредит.
Есть несколько факторов, без которых нельзя рассчитывать на получение кредита. Первое условие – это регистрация предприятия в данном регионе (области, штате) и ведение этого бизнеса не менее полугода. Второй фактор – это отсутствие задолженностей по выплатам ранее взятых кредитов. При наличии таковых шансы взять кредит резко снижаются. Следующее условие – это постоянный доход предприятия. Можно сказать, что этот фактор играет самую важную роль. Если бизнес прибыльный, то и кредит под него взять намного проще и быстрее. Важную роль играет также кредитная история предприятия, хотя сейчас практически все предприниматели понимают, что для успешного развития бизнеса им нужно своевременно погашать все задолженности.
Отдельно стоить упомянуть, что прежде чем дать кредит, банк или кредитная компания обязательно проверяет предприятие на предмет проблем с законом. При наличии таковых, предприниматель может забыть про кредиты на долгое время.
Оставить комментарий