USD и USDT: в чём разница между долларом и стейблкоином Tether

USD — это официальный доллар США, фиатная валюта, которую выпускает и регулирует государство. USDT — это цифровой стейблкоин от компании Tether, курс которого привязан к доллару США. Если коротко, usdt это криптоактив, который используют как “цифровой доллар” внутри крипторынка: для переводов, торговли, хранения средств на биржах, расчётов между пользователями и быстрого выхода из волатильных активов.

Главное отличие в том, что USD существует в традиционной финансовой системе: наличные, банковские счета, карты, SWIFT, валютные операции. USDT существует в блокчейнах: Ethereum, Tron, Solana, BNB Chain и других сетях. Его можно хранить в криптокошельке, переводить между адресами и использовать на криптобиржах.

При этом USDT не является настоящим долларом. Он стремится держать стоимость около 1 USD, но выпускается не государством, а частной компанией Tether. Поэтому у него есть отдельные риски: резервы, регулирование, блокировка адресов, выбор сети, комиссии и зависимость от инфраструктуры крипторынка.

Краткий ответ

USD — это государственная фиатная валюта США. USDT — это стейблкоин Tether, цифровой токен с привязкой к доллару США. USD удобен для банковских операций, наличных расчётов и хранения в традиционной финансовой системе. USDT удобен для криптобирж, быстрых переводов, P2P, международных расчётов и работы с цифровыми активами. Но USDT не равен доллару юридически: он зависит от эмитента, резервов, блокчейна, регулирования и спроса на рынке.

Главное за 30 секунд

• USD — это официальный доллар США.
• USDT — это стейблкоин Tether, привязанный к доллару.
• Цель USDT — поддерживать курс около 1 USDT = 1 USD.
• USD хранится в банке или наличными, USDT — в криптокошельке или на бирже.
• USDT часто используют для торговли, переводов, P2P и сохранения стоимости внутри крипторынка.
• USDT нельзя майнить, его выпускает компания Tether.
• У USDT есть риски: резервы, регулирование, блокировки адресов, комиссии сетей и возможное отклонение курса от $1.
• В России курс USDT к рублю может отличаться от официального курса доллара из-за P2P-рынка, ликвидности, санкций и спроса. РБК писал, что разница между курсом USDT в обменниках и курсом доллара ЦБ может доходить до заметных значений в периоды волатильности.

Что такое USD

USD, или United States Dollar, — это доллар США. Это фиатная валюта, то есть деньги, стоимость которых поддерживается государством, финансовой системой, налогами, экономикой США и доверием участников рынка.

USD используется:

• для международной торговли;
• как резервная валюта центральных банков;
• для банковских переводов;
• для наличных расчётов;
• для хранения сбережений;
• для ценообразования сырья, товаров и финансовых активов;
• в международных договорах и контрактах.

Доллар США регулируется государственными институтами США и работает внутри традиционной банковской системы. Если человек хранит USD в банке, он зависит от банка, законодательства, валютного контроля и доступности финансовой инфраструктуры.

Что такое USDT

USDT, или Tether USD, — это стейблкоин, стоимость которого привязана к доллару США. T-Bank в своём справочнике описывает USDT как криптовалюту, стоимость которой привязана к доллару США в соотношении один к одному, и отмечает, что это один из самых популярных стейблкоинов в мире.

USDT нужен для того, чтобы пользователи могли работать с “долларовой” стоимостью внутри крипторынка без прямого использования банковского доллара.

USDT используют:

• на криптовалютных биржах;
• в P2P-сделках;
• для переводов между кошельками;
• для хранения средств внутри крипторынка;
• для расчётов между пользователями;
• для DeFi-протоколов;
• для быстрой фиксации прибыли после продажи волатильных активов.

Например, трейдер может продать Bitcoin не в обычные доллары на банковский счёт, а в USDT. Так он остаётся внутри крипторынка и может быстро купить другой актив без банковского перевода.

Чем USD отличается от USDT

USD и USDT похожи только тем, что оба связаны с долларовой стоимостью. По сути это разные инструменты.

Критерий	USD	USDT
Что это	Фиатная валюта США	Криптовалютный стейблкоин
Кто выпускает	Государственная денежная система США	Компания Tether
Где существует	Банки, наличные, платёжные системы	Блокчейны и криптобиржи
Правовой статус	Официальная валюта	Цифровой актив
Привязка к доллару	Сам является долларом	Стремится стоить около 1 USD
Хранение	Банк, наличные, брокерский счёт	Криптокошелёк или биржа
Переводы	Банковские системы	Блокчейн-сети
Скорость	Зависит от банка и страны	Зависит от сети
Комиссии	Банковские комиссии	Комиссии блокчейна и площадок
Главный риск	Банк, ограничения, валютный контроль	Эмитент, резервы, сеть, блокировки

Главный вывод: USDT — это не “тот же доллар, только в крипте”. Это токен, который пытается повторять стоимость доллара, но имеет другую природу и другие риски.

Почему USDT называют цифровым долларом

USDT часто называют цифровым долларом, потому что его цена обычно близка к 1 USD. Для пользователя это удобно: он может хранить стоимость в долларовой логике, но переводить актив через блокчейн.

Однако формулировка “цифровой доллар” условная. Юридически USDT не является долларом США, не выпускается Федеральной резервной системой и не даёт владельцу тех же прав, что банковский доллар.

Правильнее говорить так:

• USD — это доллар;
• USDT — это токен с привязкой к доллару;
• USDT может быть удобной заменой доллара внутри крипторынка;
• USDT не равен доллару с точки зрения регулирования и защиты пользователя.

Как USDT сохраняет привязку к доллару

USDT сохраняет привязку к доллару через резервы, рыночный спрос, арбитраж и доверие к эмитенту.

В идеальной модели 1 USDT должен быть обеспечен активами на сумму около 1 USD. Tether публикует отчёты о резервах и заявляет, что USDT обеспечен активами, включая наличные, краткосрочные казначейские облигации США и другие инструменты.

Но здесь есть важный нюанс. Пользователь должен понимать, что обеспечение USDT не равно “каждый токен лежит отдельным долларом в банке”. Резервы могут состоять из разных активов. Из-за этого возникают вопросы к прозрачности, ликвидности и составу обеспечения.

Financial Times писала, что S&P Global Ratings понизило оценку стабильности USDT из-за роста доли более рискованных активов в резервах, вопросов к прозрачности и отсутствия полноценного аудита. При этом Tether с критикой не согласилась и заявляла о своей устойчивости.

Почему курс USDT не всегда ровно 1 доллар

USDT обычно торгуется около 1 USD, но может временно отклоняться. Причины:

• высокий спрос на USDT;
• паника на рынке;
• проблемы с ликвидностью;
• ограничения на отдельных биржах;
• регуляторные новости;
• крупные выводы средств;
• проблемы с доверием к эмитенту;
• различия между сетями и площадками;
• локальный спрос, например на P2P-рынке.

В обычных условиях отклонения небольшие. Но в стрессовые периоды стейблкоины могут отходить от привязки. Европейский центральный банк в 2026 году отмечал, что крупные стейблкоины обычно торгуются в пределах 1% от долларовой стоимости, но в стрессовых эпизодах отклонения могут быть значительно сильнее.

Почему курс USDT к рублю отличается от курса USD

Для пользователей в России особенно важен вопрос: почему USDT в рублях может стоить дороже или дешевле официального курса доллара.

Причины:

1. USDT торгуется не по курсу ЦБ, а по рыночному спросу.
2. В P2P учитываются риски продавца и покупателя.
3. Есть комиссии площадок и обменников.
4. На курс влияет ликвидность.
5. Санкции и ограничения меняют доступность валютных операций.
6. Участники рынка закладывают риск блокировок и задержек.
7. Разные способы оплаты дают разные курсы.
8. В периоды спроса на “криптодоллар” премия может расти.

РБК Крипто писал, что после ухода рублёвых торговых пар с крупных международных бирж в 2023 году российским пользователям сложнее определять справедливый курс криптоактивов к рублю, а USDT стал фактическим цифровым аналогом доллара для части операций.

Где используют USDT

USDT стал одним из ключевых инструментов крипторынка. Его используют не только трейдеры.

Сценарий	Как используется USDT
Торговля	Покупка и продажа криптовалют в парах к USDT
Фиксация прибыли	Продажа волатильных активов в стейблкоин
P2P	Обмен между пользователями за фиат
Переводы	Быстрые международные переводы через блокчейн
DeFi	Ликвидность, фарминг, кредитование
Оплата	Расчёты там, где принимают криптовалюту
Хранение в крипте	Временное сохранение стоимости без выхода в банк
Арбитраж	Перемещение ликвидности между площадками

T-Bank также указывает, что USDT используют для торговли, инвестирования, переводов, получения прибыли и оплаты товаров или услуг.

Где используют USD

USD остаётся главным инструментом традиционной финансовой системы.

USD используют:

• в банковских переводах;
• для международных контрактов;
• в наличных расчётах;
• для валютных вкладов;
• на брокерских счетах;
• в международной торговле;
• в резервах компаний и государств;
• при покупке долларовых активов.

Если пользователю важна юридическая понятность, банковская инфраструктура и традиционные финансовые инструменты, USD часто проще. Если нужна скорость внутри крипторынка, USDT может быть удобнее.

Что выбрать: USD или USDT

Выбор зависит от задачи. Нельзя сказать, что один инструмент всегда лучше другого.

Задача	Что чаще удобнее
Хранить наличные доллары	USD
Держать деньги в банке	USD
Торговать криптовалютой	USDT
Быстро переводить средства между биржами	USDT
Работать с DeFi	USDT
Использовать банковские карты	USD
Участвовать в P2P	USDT
Заключать официальный контракт	USD
Временно выйти из волатильных криптоактивов	USDT
Снизить зависимость от банковской инфраструктуры	USDT, но с отдельными рисками

Практический вывод: USD лучше подходит для традиционной финансовой системы, USDT — для криптовалютной инфраструктуры.

Преимущества USDT

USDT популярен не случайно. У него есть сильные стороны.

Быстрые переводы

USDT можно отправить в другую страну без SWIFT и банковских посредников. Скорость зависит от сети: например, переводы в Tron обычно проходят быстрее и дешевле, чем в перегруженной Ethereum-сети.

Высокая ликвидность

USDT доступен почти на всех крупных криптобиржах и часто используется как базовая торговая пара.

Удобство для трейдеров

Трейдеры могут быстро выйти из BTC, ETH или других активов в USDT, не выводя средства в банк.

Доступность в P2P

USDT широко используется в P2P-сделках, особенно в странах, где доступ к доллару и международным переводам ограничен.

Работа в разных сетях

USDT существует в нескольких блокчейнах. Это удобно, но требует внимательности при выборе сети.

Недостатки и риски USDT

USDT удобен, но не безрисковый.

Риск	Что означает
Риск эмитента	Пользователь зависит от Tether
Риск резервов	Важно, чем реально обеспечен токен
Регуляторный риск	Власти могут ограничивать операции со стейблкоинами
Риск блокировки адресов	Tether может замораживать токены на отдельных адресах
Риск сети	Ошибка сети или высокая комиссия может привести к проблемам
Риск биржи	При хранении на бирже пользователь зависит от площадки
Риск фишинга	Можно потерять средства через поддельные сайты и кошельки
Риск отклонения курса	USDT может временно стоить не ровно $1

Reuters сообщал, что в 2025 году Tether заблокировала кошельки, связанные с российской криптобиржей Garantex, после санкционных ограничений. Это показывает, что USDT не является полностью нейтральным и нецензурируемым активом.

Преимущества USD

У обычного доллара тоже есть сильные стороны.

• Это официальная валюта США.
• Он широко принимается в мире.
• Его можно использовать в банковской системе.
• Он подходит для официальных контрактов.
• Его можно хранить наличными.
• Он понятнее с юридической точки зрения.
• Он используется в международной торговле.

Но для пользователей из России доступ к USD может быть ограничен из-за банковских, санкционных и валютных факторов. Поэтому часть людей использует USDT как более доступный цифровой аналог долларовой стоимости.

Недостатки USD

USD тоже не идеален для всех сценариев.

Недостаток	Что означает
Банковские ограничения	Переводы могут быть недоступны или задерживаться
Санкционные риски	Международные операции могут быть ограничены
Комиссии	SWIFT и банки могут брать высокие комиссии
Скорость	Перевод может идти несколько дней
Доступность наличных	В некоторых странах купить наличные доллары сложнее
Контроль операций	Банки могут запрашивать документы
Ограничения по счетам	Не все банки работают с валютой удобно

Если нужна операция внутри крипторынка, USD часто менее удобен, чем USDT.

USDT и USD: сравнение по безопасности

Безопасность зависит от того, что именно пользователь считает риском.

Критерий безопасности	USD	USDT
Государственная защита	Выше	Ниже
Риск эмитента	Низкий для самого доллара	Есть риск Tether
Банковский риск	Есть, если деньги в банке	Есть, если USDT на бирже
Риск потери доступа	Ниже при банке, выше при наличных	Высокий при потере seed-фразы
Риск блокировки	Банк может ограничить операции	Tether или биржа могут заморозить средства
Прозрачность операций	Банковская	Блокчейн-прозрачность
Юридическая понятность	Выше	Ниже
Удобство международного перевода	Ниже	Выше

Если нужен юридически понятный актив, USD безопаснее. Если нужна скорость и криптоинфраструктура, USDT удобнее, но требует технической грамотности.

В каких сетях бывает USDT

USDT выпускается в разных блокчейнах. Самые известные сети:

• Ethereum, ERC-20;
• Tron, TRC-20;
• Solana;
• BNB Chain;
• Avalanche;
• Polygon и другие.

Выбор сети влияет на:

• скорость перевода;
• размер комиссии;
• поддержку биржей или кошельком;
• риск ошибки;
• доступность в обменниках.

Самая опасная ошибка новичка — выбрать одну сеть, а отправить токены на адрес другой сети. Например, если биржа ждёт USDT TRC-20, а пользователь отправит USDT ERC-20 на неподходящий адрес, средства могут быть потеряны или потребуют сложного восстановления.

USDT ERC-20, TRC-20 и другие сети: в чём разница

Сеть	Особенности
ERC-20	Сеть Ethereum, высокая совместимость, но комиссии могут быть выше
TRC-20	Сеть Tron, часто используется для дешёвых переводов USDT
Solana	Быстрая сеть, низкие комиссии, но нужна поддержка конкретной площадки
BNB Chain	Низкие комиссии, популярна у пользователей Binance-экосистемы
Polygon	Низкие комиссии, используется в DeFi и приложениях

Важно: USDT в разных сетях имеет одинаковую долларовую логику, но технически это разные токены в разных блокчейнах. Перед переводом нужно сверять сеть у отправителя и получателя.

Можно ли майнить USDT

Нет, USDT нельзя майнить. Это не Bitcoin и не монета Proof of Work. USDT выпускает компания Tether, когда получает обеспечение и создаёт соответствующее количество токенов.

T-Bank также отмечает, что добывать или майнить USDT нельзя.

Пользователь может купить USDT, получить его переводом, обменять на него криптовалюту или использовать в DeFi, но не добывать через оборудование.

Можно ли хранить деньги в USDT

Хранить часть средств в USDT можно, если пользователь понимает риски. Но воспринимать USDT как полный аналог банковского долларового счёта неправильно.

USDT может быть удобен для:

• краткосрочного хранения внутри крипторынка;
• ожидания покупки других криптоактивов;
• переводов;
• P2P;
• DeFi-операций;
• работы с биржами.

Но для долгосрочного хранения всех сбережений USDT имеет риски:

• зависимость от Tether;
• возможные ограничения;
• риск биржи или кошелька;
• потеря seed-фразы;
• фишинг;
• регуляторные изменения;
• отсутствие банковской страховки.

Если цель — сохранить капитал, лучше не держать всё в одном инструменте.

Где хранить USDT

USDT можно хранить на бирже, в некастодиальном кошельке или аппаратном кошельке.

Способ хранения	Плюсы	Минусы
Биржа	Удобно торговать и обменивать	Риск площадки, блокировки, взлома
Некастодиальный кошелёк	Пользователь контролирует ключи	Нужно самостоятельно хранить seed-фразу
Аппаратный кошелёк	Выше безопасность	Менее удобно для частых операций
DeFi-кошелёк	Удобен для приложений	Риск фишинга и смарт-контрактов

Главное правило: seed-фразу нельзя отправлять никому. Если сайт, бот или “поддержка” просит seed-фразу, это мошенничество.

Чем USDT отличается от USDC

USDT и USDC — оба стейблкоины с привязкой к доллару, но у них разные эмитенты, уровень распространения и восприятие рынком.

Критерий	USDT	USDC
Эмитент	Tether	Circle
Ликвидность	Очень высокая	Высокая, но обычно ниже USDT
Популярность в P2P	Очень высокая	Ниже в некоторых регионах
Прозрачность	Часто критикуется	Обычно считается более прозрачным
Использование	Биржи, P2P, переводы, DeFi	Биржи, DeFi, платежи, институциональные сценарии

Для многих пользователей USDT удобнее из-за ликвидности. Но часть инвесторов считает USDC более прозрачным с точки зрения регулирования и отчётности.

Почему USDT популярен в России

USDT популярен в России по нескольким причинам:

• ограниченный доступ к привычным долларовым операциям;
• сложности с международными переводами;
• развитый P2P-рынок;
• высокая ликвидность USDT;
• привычка криптопользователей считать цены в USDT;
• доступность на биржах и в обменниках;
• возможность быстрых переводов.

РБК Крипто отмечал, что USDT для многих пользователей стал не просто инструментом торговли, а фактическим цифровым аналогом доллара и способом проведения трансграничных платежей в условиях ограничений.

Но популярность не отменяет риски. Чем активнее используется инструмент, тем выше внимание банков, регуляторов и мошенников.

Почему USDT может быть дороже доллара

USDT может быть дороже официального курса USD в рублях из-за рыночной премии.

Причины:

1. Высокий спрос на USDT.
2. Нехватка ликвидности.
3. Риск продавца в P2P.
4. Комиссии обменников.
5. Ограничения банковских переводов.
6. Санкционные риски.
7. Сложность доступа к наличному или банковскому доллару.
8. Волатильность рынка.

Поэтому сравнивать USDT/RUB только с курсом ЦБ некорректно. Это разные рынки: официальный валютный курс и реальная цена цифрового долларового актива в конкретном канале обмена.

Что выгоднее: USD или USDT

Выгода зависит от задачи.

Ситуация	Что может быть выгоднее
Купить криптовалюту	USDT
Торговать на бирже	USDT
Хранить наличные	USD
Перевести деньги через банк	USD, если доступен нормальный канал
Быстро перевести средства между странами	USDT
Работать с DeFi	USDT
Официально учитывать средства в традиционной системе	USD
Обойти высокую волатильность крипторынка	USDT, но с рисками эмитента

Для крипторынка USDT обычно удобнее. Для юридически чистого хранения в традиционной финансовой системе USD понятнее.

Какие ошибки чаще всего делают новички

Новички часто воспринимают USDT слишком упрощённо.

Частые ошибки:

1. Думать, что USDT полностью равен доллару.
2. Не проверять сеть перевода.
3. Хранить все средства на бирже.
4. Отправлять USDT на неправильный адрес.
5. Игнорировать комиссии сети.
6. Не учитывать курс USDT к рублю.
7. Покупать USDT по завышенному курсу без расчёта.
8. Не понимать риски Tether.
9. Использовать сомнительные обменники.
10. Верить “гарантированной доходности” в USDT.
11. Не хранить историю сделок.
12. Не учитывать налоговые последствия.

Главная ошибка — считать USDT безопасным просто потому, что он “как доллар”. Это не доллар, а цифровой токен с отдельной инфраструктурой.

Налоги и USDT в России

Если пользователь покупает, продаёт или обменивает USDT с прибылью, налоговый вопрос может возникнуть. ФНС указывает, что цифровая валюта признаётся имуществом, а доход от её продажи облагается НДФЛ.

Что стоит хранить:

• дату покупки USDT;
• дату продажи;
• сумму покупки;
• сумму продажи;
• комиссии;
• курс;
• банковские выписки;
• данные обменника или биржи;
• хеши транзакций;
• расчёт прибыли или убытка.

Если суммы значительные или операции регулярные, лучше консультироваться с налоговым специалистом. Особенно если USDT используется не только для личных переводов, но и для регулярной торговли, P2P или бизнес-расчётов.

USD и USDT: короткая таблица для быстрого ответа

Вопрос	Короткий ответ
Что такое USD?	Официальный доллар США
Что такое USDT?	Стейблкоин Tether с привязкой к доллару
USDT равен доллару?	Нет, он только стремится стоить около 1 USD
Кто выпускает USD?	Денежная система США
Кто выпускает USDT?	Компания Tether
Где хранить USD?	В банке, наличными, на брокерском счёте
Где хранить USDT?	На бирже или в криптокошельке
Можно ли майнить USDT?	Нет
Что быстрее для международного перевода?	Обычно USDT
Что юридически понятнее?	USD
Что удобнее для крипторынка?	USDT
Главный риск USDT	Эмитент, резервы, блокировки, сеть

FAQ

Что такое USDT простыми словами?

USDT — это криптовалютный стейблкоин от компании Tether, стоимость которого привязана к доллару США. Его используют как цифровой аналог доллара внутри крипторынка.

Чем USDT отличается от USD?

USD — это официальный доллар США, а USDT — цифровой токен, который стремится повторять стоимость доллара. USD существует в банковской системе, USDT — в блокчейнах.

USDT — это настоящий доллар?

Нет. USDT не является настоящим долларом США. Это стейблкоин, выпущенный частной компанией Tether и обеспеченный резервами.

Почему 1 USDT стоит примерно 1 доллар?

USDT поддерживает привязку к доллару за счёт резервов, спроса, рыночного арбитража и доверия к Tether. Но в стрессовых ситуациях курс может отклоняться.

Можно ли хранить сбережения в USDT?

Можно, но не стоит считать USDT безрисковым аналогом банковского доллара. Есть риски эмитента, блокировок, бирж, кошельков, фишинга и регулирования.

Можно ли майнить USDT?

Нет. USDT нельзя майнить. Его выпускает компания Tether.

Почему USDT в России может стоить дороже доллара?

Потому что курс USDT к рублю формируется на P2P-рынке и в обменниках, где учитываются спрос, ликвидность, комиссии, санкционные ограничения и риски участников.

Что безопаснее: USD или USDT?

Для традиционной финансовой системы безопаснее и понятнее USD. Для быстрых криптопереводов и торговли удобнее USDT, но у него больше технических и эмитентских рисков.

Что лучше для торговли криптовалютой?

Для торговли на криптобиржах чаще удобнее USDT, потому что он ликвидный, распространённый и используется в большом количестве торговых пар.

Что лучше для наличного хранения?

Для наличного хранения подходит USD. USDT нельзя хранить наличными, он существует только как цифровой токен в блокчейне.

Чем USDT отличается от USDC?

USDT выпускает Tether, USDC выпускает Circle. USDT обычно более ликвиден и популярен в P2P, а USDC часто воспринимается как более прозрачный и регулируемый стейблкоин.

Нужно ли платить налог с USDT?

Если при продаже или обмене USDT получен доход, налоговый вопрос может возникнуть. В России цифровая валюта признаётся имуществом, а доход от её продажи облагается НДФЛ.

Краткое резюме

USD и USDT связаны с долларовой стоимостью, но это разные инструменты. USD — это официальная валюта США, которая работает в традиционной банковской системе. USDT — это стейблкоин Tether, цифровой токен с привязкой к доллару, который используется в криптовалютной инфраструктуре.

USDT удобен для криптобирж, P2P, переводов, DeFi и быстрого выхода из волатильных активов. USD удобнее для банковских операций, наличного хранения, официальных контрактов и традиционной финансовой системы.

Главный вывод: USDT не равен доллару юридически и технически. Он может быть удобным цифровым аналогом долларовой стоимости, но имеет отдельные риски: резервы Tether, регулирование, блокировки адресов, комиссии сетей, фишинг, ошибки перевода и возможное отклонение курса от 1 USD.

Заключение

USD и USDT не стоит противопоставлять как “хороший” и “плохой” актив. Они решают разные задачи. Доллар США остаётся базовой мировой фиатной валютой, а USDT стал одним из главных инструментов крипторынка для торговли, переводов и хранения стоимости внутри блокчейн-инфраструктуры.

Если пользователю нужны банковская понятность, наличные, официальные расчёты и традиционная защита, логичнее использовать USD. Если важны скорость, криптобиржи, P2P и международные переводы без классических банковских маршрутов, USDT может быть удобнее.

Но USDT нельзя воспринимать как полностью безопасный доллар в блокчейне. Это токен частного эмитента, который требует понимания сетей, кошельков, комиссий, резервов, регулирования и налоговых последствий. Поэтому перед использованием USDT важно не только смотреть на курс, но и понимать, где хранятся средства, через какую сеть они переводятся и какие риски пользователь берёт на себя.