Копить по-новому. Как будут работать программы долгосрочных сбережений

Президент В. Путин подписал закон о запуске в России программы долгосрочных сбережений граждан. Она добровольная, но гарантирует софинансирование со стороны государства. Копить по-новому можно будет начать с 1 января 2024 г.

Заначка вдолгую
Любой взрослый человек сможет открыть счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и начать перечислять туда взносы. Государство будет добавлять на такой счёт до 36 тыс. руб. ежегодно, а НПФ – начислять инвестиционный доход.

Так граждане получат заначку на чёрный день или на старость, а экономика России – так называемые длинные деньги, которые можно вложить в долгосрочные проекты развития страны. В качестве стартового капитала в программе можно будет использовать замороженные ещё в 2014 г. пенсионные накопления, они есть у 40 млн россиян.

Участие в программе будет добровольным. Но есть условие: заключить договор с одной или несколькими НПФ нужно минимум на 15 лет, а добавлять деньги государство готово только в первые 3 года. Долгосрочные сбережения будут застрахованы так же, как банковские вклады, но на вдвое большую сумму – 2,8 млн руб. Это нужно на тот случай, если НПФ прогорит.

Начать получать выплаты можно будет через 15 лет или после достижения женщинами возраста 55 лет, а мужчинами – 60. Размер выплат человек вправе выбрать побольше – на срок не менее 10 лет, либо поменьше, но пожизненно. Выплаты можно оформить не только на себя, но и в пользу других людей.

По доходу и доплата
Допускается забрать деньги досрочно, но без потери дохода это можно будет сделать только в особо тяжёлых жизненных ситуациях. Например, для оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца. Важно и то, что такие сбережения, в отличие от обычной пенсии, можно будет наследовать.

Предусмотрена возможность вернуть все свои взносы и без всяких условий, но тогда государство заберёт назад всё, что выплатило, а НПФ удержит начисленный доход от управления деньгами. Учитывая инфляцию, такой исход будет невыгодным.

Ещё нюанс: разным людям будут доплачивать за накопления по-разному. Больше всех смогут получить люди со среднемесячным доходом до 80 тыс. руб. Государство перечислит на их счета по 1 рублю на каждый вложенный ими рубль. Таким образом, если у вас небольшой доход и вы пополните счёт на 36 тыс. руб., то в первый год ваши вложения удвоятся. При среднемесячном доходе вкладчика в 80–150 тыс. государство выдаст ему 1 рубль уже на 2 вложенных рубля, а людям с доходом выше 150 тыс. – 1 рубль на 4 вложенных рубля.