Компания FICO и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) фиксируют повышение индекса кредитного здоровья (FICO Credit Health Index). Так, в IV квартале 2015 года упомянутый индекс в первый раз за последние четыре года повысился на 1 процентный пункт по сравнению с предыдущим периодом и составил 90 пунктов. Это на 1 пункт выше, чем в октябре 2015 года, когда было зафиксировано последнее снижение индекса (89). Вместе с тем, несмотря на рост данного показателя в последнем квартале, в 2015 году индекс уменьшился на 6 пунктов (в 2014 году снижение индекса составило также 6 пунктов).
Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах России. Увеличение индекса наблюдалось в большинстве из них. По состоянию на 1 января 2016 года в пяти округах из восьми (в Центральном, Дальневосточном, Приволжском, Северо-Западном и Южном федеральных округах) значение индекса оказалось на 1 пункт выше, чем кварталом ранее. При этом в Уральском федеральном округе этот показатель за прошедший квартал не изменился, а в Северо-Кавказском и Сибирском федеральных округах даже ухудшился — на 2 пункта и 1 пункт соответственно. В 2015 году лидером падения индекса стал Сибирский округ (минус 9 пунктов), меньше всех снизил показатель Уральский федеральный округ — на 4 пункта.
По состоянию на 1 января 2016 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя: в Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 94 пункта, а в Приволжском — 92 пункта. В Уральском и Дальневосточном федеральных округах этот показатель находится на 1 пункт ниже общероссийского уровня — 89 пунктов. Самые низкие значения индекса отмечены в Южном (87), Сибирском (84) и Северо-Кавказском (82) федеральных округах.
Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение bad rate в 2 раза.
«В четвертом квартале 2015 года индекс кредитного здоровья россиян впервые с 2012 года прекратил снижение и даже немного вырос по отношению к предыдущему кварталу, — комментирует директор по скорингам FICO Елена Конева. — По нашему мнению, это в целом свидетельствует об остановке продолжавшегося почти четыре года тренда по ухудшению финансовой дисциплины российских заемщиков. Во многом это связано с замедлением ухудшения качества кредитов, выданных в 2014—2015 годах. Однако объем «плохих» долгов все еще остается значительным, поэтому расслабляться российским кредиторам не стоит. Необходимо и дальше тщательно следить как за качеством новых кредитов, так и за риск-профилем тех своих заемщиков, у которых уже имеются действующие обязательства».
«Как мы уже отмечали в конце прошлого года, пик роста «плохих» долгов в целом уже пройден, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о ее стабилизации. Однако ситуация по-прежнему непростая, поэтому банкам и другим кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за такими рыночными индикаторами, как долговая нагрузка, а также ставить на «Сигнал» (оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков) портфели всех типов кредитов, включая обеспеченные. В случае если тенденция по дальнейшему росту инфляции и сокращения реальных доходов сохранится и в 2016 году, финансовая дисциплина заемщиков может продолжить ухудшаться».
FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.
Оставить комментарий